Cách xóa nợ xấu FE Credit nhanh chóng, đơn giản, không rắc rối

Nhiều khách hàng khi vay vốn của FE Credit đã rất thắc mắc cách xóa nợ xấu FE Credit như thế nào? Bởi trong quá trình vay, không ít người đã không hiểu rõ quy trình trả nợ, nên vô tình bị liệt vào danh sách nhóm nợ xấu của CIC. Lúc này họ mới cuống cuồng tìm cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC. Hiểu được điều đó, bài viết này Chanh Tươi Review sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về những vấn đề xung quanh nợ xấu của FE cũng như cách xóa nợ xấu của đơn vị này. Cùng theo dõi nhé!

Tìm hiểu nợ xấu FE Credit là gì? 

Nợ xấu FE Credit là một thuật ngữ được sử dụng để chỉ những khoản vay tín chấp từ FE Credit mà khách hàng không thể trả đúng hạn hoặc không trả nợ đủ số tiền và thời gian đã được thỏa thuận trong hợp đồng vay.

FE Credit là một công ty tài chính chuyên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ về tín dụng, trong đó bao gồm cả khoản vay tín chấp nhanh chóng. Điểm đặc biệt của FE Credit là khách hàng không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh từ người thân để được vay tiền. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho những người có nhu cầu vay vốn ngắn hạn và không muốn ràng buộc bằng các yêu cầu tài sản thế chấp.

Tuy nhiên, một vấn đề tiềm ẩn khi vay tiền mà không có kế hoạch trả nợ phù hợp là khả năng nợ xấu. Khi khách hàng không thể trả nợ đúng hạn hoặc không trả đủ số tiền và thời gian đã thỏa thuận, họ có thể bị xếp vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC (Công ty Tín dụng Thành viên của Việt Nam). CIC là một tổ chức quản lý thông tin tín dụng, thu thập và cung cấp thông tin về khách hàng, bao gồm cả thông tin về nợ xấu.

Khi khách hàng bị xếp vào danh sách nợ xấu, họ sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Điều này có nghĩa là khả năng vay tiền của họ sẽ bị hạn chế trong tương lai, và họ có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

 

FE Credit, như một công ty tài chính cung cấp các khoản vay tín chấp, cũng có phân loại nợ xấu dựa trên các quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm như sau:

• Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Đây là nhóm nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá có khả năng thu hồi nợ. Tức là mặc dù nợ đã quá hạn, nhưng có khả năng thu hồi nợ và lãi bị quá hạn đầy đủ.
• Nợ xấu nhóm 2 (Nợ đáng chú ý): Đây là nhóm nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ nợ và lãi bị quá hạn. Nợ trong nhóm này vẫn có khả năng thu hồi, nhưng đáng chú ý vì đã vượt quá khoảng thời gian quá hạn ngắn hơn.
• Nợ xấu nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nhóm này bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. Đây là nợ được xem là khó đòi, có khả năng thu hồi thấp hơn so với nhóm 1 và nhóm 2.
• Nợ xấu nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Đây là nhóm nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. Các khoản nợ trong nhóm này được coi là nghi ngờ về khả năng thu hồi và có nguy cơ trở thành nợ xấu.
• Nợ xấu nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Đây là nhóm nợ quá hạn trên 360 ngày. Các khoản nợ trong nhóm này được xem là có khả năng mất vốn cao nhất. Khả năng thu hồi nợ và lãi bị quá hạn trong nhóm này rất thấp.

Khi một khách hàng của FE Credit không thể trả nợ đúng hạn hoặc không đủ số tiền và thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng vay, khoản nợ của họ có thể được phân loại vào các nhóm nợ xấu tương ứng. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng về phân loại nợ xấu thuộc về FE Credit và có thể được căn cứ trên các quy định và quy trình nội bộ của công ty.

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu Fe Credit

Nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu của khách hàng với Fe Credit có thể được mô tả như sau:

• Lãi suất quá cao: Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu với Fe Credit là lãi suất quá cao. Dù dễ dãi trong quá trình cho vay tiền và không đặt quá nhiều yêu cầu về khả năng chi trả của khách hàng, Fe Credit áp dụng lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này khiến cho việc trả nợ trở nên khó khăn đối với nhiều khách hàng, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc không ổn định.
• Thiếu hiểu biết khi vay vốn: Một số khách hàng vướng phải nợ xấu với Fe Credit do thiếu hiểu biết về bản chất của việc vay vốn. Họ chỉ quan tâm đến việc trả đủ số tiền mà không chú ý đến ngày hẹn trả nợ. Điều này dẫn đến việc khách hàng không đủ khả năng quản lý tài chính cá nhân và không tuân thủ đúng lịch trình trả nợ đã được thỏa thuận trước đó. Do đó, nợ xấu tăng lên và khó khăn trong việc thanh toán nợ trở nên rõ ràng.

Hướng dẫn cách tự kiểm tra nợ xấu của FE Credit

Cách xóa nợ xấu FE Credit - Kiểm tra nợ xấu thông qua CIC

Để kiểm tra nợ xấu thông qua CIC (Trung tâm Tín dụng Quốc gia), bạn có thể làm theo các bước sau:

• Truy cập vào đường link: https://cic.org.vn/webcenter/portal/CMSPorta trên trình duyệt của bạn.
• Nếu bạn chưa có khoản vay, hãy chọn mục "Khai thác nhu cầu vay".
• Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu vào mẫu đăng ký tài khoản. Hãy chắc chắn rằng bạn điền thông tin chính xác và sau đó nhấn "Tiếp tục".
• Bạn sẽ nhận được một mã OTP (One-Time Password) gửi đến số điện thoại đã đăng ký. Hãy nhập số điện thoại của bạn và tích vào ô vuông có dòng chữ "Tôi xin chấp nhận điều khoản cam kết", sau đó nhấn "Tiếp tục".
• Sau khoảng 24 giờ, một nhân viên của CIC sẽ gọi điện để xác nhận thông tin. Sau đó, mọi thông tin về nợ xấu của bạn sẽ được gửi vào email bạn đã đăng ký.

Nếu bạn muốn kiểm tra nợ xấu trên điện thoại di động, bạn có thể cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect. Sau khi cài đặt, bắt đầu đăng ký tài khoản và làm theo các bước hướng dẫn như đã nêu ở trên.

Kiểm tra qua hợp đồng vay vốn

Xem lại hợp đồng vay vốn mà bạn đã ký kết với FE Credit. Kiểm tra các cột mốc thời gian cần trả nợ ghi trên hợp đồng và so sánh với thời gian trả chậm. Đối chiếu số ngày quá hạn ở các cột mốc thời gian từ 1 đến 5 để xác định xem bạn thuộc nhóm nợ xấu hay không. Nếu bạn đã vượt quá số ngày quá hạn cho phép trong hợp đồng, có thể tồn tại khả năng bạn đang có nợ xấu.

Kiểm tra tại văn phòng FE Credit

Bạn có thể gọi điện đến số tổng đài của FE Credit hoặc đến trực tiếp văn phòng của FE Credit. Cung cấp thông tin về hợp đồng vay, số CMND/CCCD của bạn và yêu cầu nhân viên FE Credit kiểm tra nợ xấu miễn phí cho bạn. Nhân viên sẽ hỗ trợ bạn kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình ngay lập tức.

Hướng dẫn cách xóa nợ xấu FE Credit

Để xóa nợ xấu với FE Credit, bạn có thể tuân thủ các bước sau:

• Bước 1: Liên hệ đến tổng đài hoặc văn phòng/chi nhánh của FE Credit để hỏi về số tiền cần phải thanh toán để xóa nợ xấu. Bạn có thể yêu cầu nhân viên FE Credit cung cấp thông tin chi tiết về số tiền gốc, số tiền lãi và các khoản phí phạt liên quan.
• Bước 2: Thanh toán đúng và đủ khoản tiền theo yêu cầu của FE Credit. Bạn cần đảm bảo thanh toán đúng số tiền đã được xác định và đủ để thanh toán toàn bộ nợ gốc, lãi và các khoản phí phạt liên quan. Có thể thanh toán qua các phương thức như chuyển khoản ngân hàng, giao dịch trực tiếp tại ngân hàng hoặc các phương thức thanh toán khác mà FE Credit chấp nhận.
• Bước 3: Kiểm tra lại để xác nhận xem hồ sơ nợ xấu của bạn đã được xóa trên hệ thống CIC hay chưa. Sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ, FE Credit sẽ xử lý hồ sơ và gửi thông tin về việc xóa nợ xấu của bạn cho CIC. Tuy nhiên, quá trình này có thể mất một khoảng thời gian để FE Credit kiểm chứng và xử lý hồ sơ của bạn trước khi hồ sơ nợ xấu được xóa khỏi hệ thống CIC. Do đó, bạn nên kiên nhẫn chờ đợi và liên hệ với FE Credit để xác nhận khi nào hồ sơ nợ xấu của bạn đã được xóa.

Lưu ý rằng trong quá trình chờ xóa nợ xấu, tốt nhất bạn không nên thực hiện vay vốn tại các tổ chức tài chính khác. Điều này đảm bảo rằng hồ sơ của bạn đã được xóa trên CIC trước khi bạn đăng ký vay vốn ở nơi khác.

Bao lâu sau thì nợ FE Credit sẽ tự động xóa?

Cách xóa nợ xấu FE Credit như thế nào? Bao lâu sau thì nợ FE Credit sẽ tự động xóa? Thời gian để FE Credit tự động xóa nợ xấu của bạn phụ thuộc vào nhóm nợ xấu mà bạn đang ở và quy định của công ty. Cụ thể thời gian chờ để nợ xấu bị xóa tự động có thể được tính như sau:

• Nợ nhóm 1: Nếu bạn thuộc nhóm này và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản nợ gồm tiền gốc, tiền lãi và phí phạt, nợ xấu sẽ được xóa ngay lập tức mà không cần chờ đợi.
• Nợ nhóm 2: Trường hợp bạn thuộc nhóm nợ xấu này, sau khi thanh toán đủ mọi khoản phí, bạn cần đợi 12 tháng kể từ ngày hồ sơ nợ xấu để nợ xấu được xóa tự động. Sau thời điểm này, bạn có thể tiến hành vay vốn hoặc trả góp bình thường.
• Nợ nhóm 3, 4, 5: Đây là những nhóm nợ xấu nguy hiểm nhất. Sau khi thanh toán đầy đủ, bạn cần đợi tầm 5 năm kể từ ngày hồ sơ nợ xấu để nợ xấu được xóa hoàn toàn. Trong khoảng thời gian này, bạn không thể thực hiện vay mượn hoặc trả góp dưới bất kỳ hình thức nào.

 

Khi bị nợ xấu với FE Credit, dưới đây là một số kinh nghiệm cần biết để quản lý tình huống một cách hiệu quả:

• Hoàn thành mọi khoản nợ đúng thời hạn: Đảm bảo thanh toán đầy đủ cả tiền gốc lẫn tiền lãi theo đúng thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng. Thực hiện đúng cam kết thanh toán sẽ giúp tránh việc bị tính phạt, trễ hạn và không bị xếp vào danh sách nợ xấu.
• Sử dụng nhắc nhở: Nếu bạn dễ quên, hãy sử dụng các công cụ nhắc nhở như cài đặt thông báo, ghi chú hoặc ghi ra giấy và dán ở những nơi dễ thấy nhất để nhắc nhở bạn thanh toán đúng hạn. Điều này giúp bạn duy trì sự nhớ và tránh trường hợp quên thanh toán.
• Kiểm tra lại sau khi thanh toán: Sau khi bạn đã thanh toán toàn bộ nợ xấu tại FE Credit, hãy kiểm tra lại để đảm bảo không có lỗi xảy ra trong quá trình thanh toán. Kiểm tra sẽ giúp bạn đảm bảo rằng thanh toán được ghi nhận đúng hạn và tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu vì lỗi hệ thống hoặc sai sót.
• Lập kế hoạch chi tiêu: Hãy lên kế hoạch chi tiêu và xác định một số tiền cụ thể mà bạn phải trả mỗi tháng để đảm bảo việc thanh toán nợ xấu không gây mất cân bằng trong cuộc sống hàng ngày. Quản lý tài chính một cách tỉ mỉ và đảm bảo bạn có đủ khả năng trả nợ đúng hạn.

Những kinh nghiệm trên giúp bạn tăng khả năng quản lý nợ xấu và tránh gặp phải các vấn đề không mong muốn. 

Xem thêm

• Tổng Đài FECredit| Số Hotline Công Ty Tài Chính FECredit 24/24
• Hướng dẫn 4 cách tự tra cứu hợp đồng FE Credit nhanh, đơn giản

Kết luận

Có thể nhận thấy rằng, bất kể loại nợ xấu nào, đều sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong những lần sau và có thể ảnh hưởng đến cả người thân. Vì vậy, hãy suy nghĩ kỹ và lên kế hoạch hoàn trả nợ một cách hợp lý nhất. Hy vọng với những thông tin trong bài viết trên đây, Chanh Tươi Review đã giúp bạn biết cách xóa nợ xấu FE Credit và nằm lòng những kinh nghiệm khi bị nợ xấu tại đây rồi nhé!