Vay thế chấp ngân hàng là gì? Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào?

24.08.2022 - 08:52

Vay thế chấp ngân hàng không còn là hình thức xa lạ nhưng có nhiều khách hàng còn chưa phân biệt rõ giữa vay thế chấp và vay tín chấp cũng như các ngân hàng top ưu đãi. Hôm nay cùng Chanh tươi tìm hiểu!

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là gì?

Là hình thức vay tiền phải thế chấp tài sản để đổi lấy khoản vay. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo những điểm kiện còn sử dụng được và những điều kiện khác của đơn vị hỗ trợ vay. 

Những vật có giá trị bạn đều có thể đem thế chấp như đất đai, nhà cửa, xe cộ… Những giấy tờ pháp lý sẽ được ngân hàng, các tổ chức tài chính giữ lại còn vật thế chấp sẽ tùy từng vật mà bạn được tiếp tục sử dụng.

Đặc điểm hình thức vay thế chấp: 

Đây là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng,có một số đặc điểm nổi bật như: 

  • Được sử dụng tài sản trong thời gian thế chấp
  • Mọi vật phẩm có giá trị thì khách hàng đều đăng ký thế chấp được. 
  • Thời gian vay linh hoạt, có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy theo khoản vay và khả năng tài chính của khách hàng.
  • Lãi vay thế chấp ngân hàng thấp hơn vay tín chấp các cơ sở bên ngoài, chỉ khoảng 7%/năm. 
  • Giá trị tài sản được định giá cao, có thể lên tới 70%-100%

Với những ưu điểm trên thì đây là hình thức phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư. 

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp? Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Tiêu chíVay thế chấpVay tín chấp
Đặc điểmLà hình thức vay có tài sản đảm bảo 
Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay 
Được thẩm định giá trị bởi ngân hàng.
Là hình thức vay không tài sản đảm bảo 
Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay.
Tài sản thế chấp cần cóTài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,…Không cần tài sản đảm bảo
Lãi suấtThấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàngCao hơn nhiều
Hạn mức cho vay70-100% giá trị tài sản đảm bảoThấp hơn
Thời gian xét duyệtLâu hơnThời gian xét duyệt nhanh chóng
Thủ tục đăng kýPhức tạpĐơn giản hơn

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.

  • Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
  • Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

Các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay ngân hàng đã chấp nhận nhiều loại tài sản mà người đi vay có nhiều lựa chọn. Có thể điểm qua một số sản phẩm được thế chấp nhiều nhất như sau:

- Nhà, đất, bất động sản: đây là tài sản phổ biến nhất được khách hàng hay sử dụng. Giấy tờ của sản phẩm này thường là sổ hồng, sổ đỏ, chứng nhận bất động sản,...Đây cũng là tài sản có giá trị cao nhất, giá trị tài sản rất cao, phụ thuộc vào vị trí, tính chất của sản phẩm. Những người thế chấp tài sản này sẽ nhận được những khoản tiền khá lớn cho mục đích chi tiêu, đầu tư.

- Xe oto, xe máy: những phương tiện như oto, xe máy cũng có thể thế chấp tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Qua việc định giá sản phẩm, các tổ chức tài chính sẽ trả giải ngân số tiền phù hợp dựa vào loại xe, mẫu mã và tính mới của xe, thông thường giá trị sẽ được 50-80%. Lãi suất của loại hình thức này rất cạnh tranh. Ưu điểm của thế chấp này là người thế chấp vẫn được sử dụng các phương tiện để di chuyển.

- Kinh doanh: Các doanh nghiệp muốn vay vốn mở rộng quy mô doanh nghiệp thế chấp các tài sản là thiết bị, máy móc, nhà xưởng,… Đây được coi là hình thức vay để tái đầu tư kinh doanh hay chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp

Điều kiện và thủ tục để được vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay thế chấp của ngân hàng, khách hàng cần tìm hiểu trước những giấy tờ và một số điều kiện cần và đủ như:

Điều kiện vay thế chấp

Điều kiện để được vay thế chấp rất đơn giản, hầu hết tất cả mọi người đều có thể đáp ứng được các những yêu cầu này khi đi vay tại các ngân hàng như:

  • Tài sản thế chấp có giá trị 
  • Chứng minh nguồn thu nhập ổn định     
  • Không thuộc vào nhóm nợ xấu của ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp

Thủ tục vay thế chấp thường khá phức tạp, cần trải qua nhiều bước kiểm duyệt, kiểm định với một số loại giấy tờ như:

  • Các loại giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, thẻ căn cước. sổ hộ khẩu,…
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp
  • Chứng minh khả năng trả nợ: bảng lương, hợp đồng lao động,…
  • Giấy tờ đăng ký đề nghị vay vốn theo dạng tài sản thế chấp.

Cách tính lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Với hình thức này, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần gốc cố định và lãi giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Công thức như sau: 

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

 

Một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất ưu đãi

Nhiều ngân hàng có những chính sách ưu đãi cho khách hàng vay thế chấp. Đây cũng là những ngân hàng uy tín: 

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng có tiếng tại Việt Nam với nhiều chi nhánh trải dài khắp Việt Nam. Ngân hàng cũng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm.

Điều kiện vay thế chấp tại Sacombank:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 60 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.

Ngân hàng TP Bank

Ngân hàng TPBank được dẫn dắt bởi các cổ đông dày dặn kinh nghiệm của các cổ đông các công ty lớn nên mức lãi suất được chuyên gia đánh giá là khá ưu đãi, chỉ từ 6,8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp tại TPbank:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 60 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.

Tải app TPBank hoàn tiền đến 50%

 

Ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay, BIDV có nhiều gói tài chính hỗ trợ khách hàng  vay vốn, trong đó có gói vay thế chấp thu hút đông đảo khách hàng tham gia. Ưu đãi vay BIDV đối với nhiều đối tượng khách hàng,lãi suất chỉ khoảng 7%/năm, hạn mức vay vốn lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp ngân hàng và thời gian linh động.

Điều kiện vay thế chấp tại BIDV:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Có thu nhập ổn định để trả nợ

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank được đánh giá là một trong những ngân hàng lớn và uy tín bậc nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, các sản phẩm vay ngân hàng Agribank hết sức đa dạng. Trong đó, gói vay thế chấp với lãi suất khá ưu đãi, chỉ từ 7-8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên.
  • Có tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

Ngân hàng Vietinbank:

Vietinbank là một trong những ngân hàng uy tín của Việt Nam, hiện đang triển khai sản phẩm vay thế chấp với lợi ích hấp dẫn. Mức lãi suất thấp chính là ưu điểm nổi bật nhất mà nhiều khách hàng lựa chọn vay vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietinbank:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Chứng minh được mục đích vay vốn

Ngân hàng Vietcombank:

Ngân hàng Vietcombank là công ty lớn nhất trên thị trường vốn hóa, triển khai nhiều dịch vụ cho vay với những chính sách ưu đãi như lãi suất thấp chỉ từ 7.2 -8% cố định 1 đến 2 năm đầu tiên, và 3 – 3.5% cho những năm tiếp theo. Giá trị tài sản thế chấp lên đến 75% với thời gian vay 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietcombank:

  • Là công dân Việt đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
  • Không bị nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng không bị nợ xấu nhóm 2 trở lên,  không bị tiền án tiền sự
  • Có tài sản thế chấp ngân hàng
  • Chứng minh được mục đích vay vốn

Những nơi hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng mình tìm hiểu đều được đánh giá cao trong lĩnh vực này, vì vậy mọi người có thể yên tâm gửi gắm những “giá trị” của mình nhé! 

0/5 - (0 bình chọn)

Được viết bởi

Cách đây khoảng chừng 3 năm, mình chưa bao giờ mua sắm online, đặt hàng online vì e dè nhiều thứ về chất lượng sản phẩm, phí vận chuyển ... Nhưng đến hiện tại hầu hết mọi thứ mình đều đặt hàng qua các trang thương mại điện tử. Chất lượng hàng okie lắm mà thường xuyên săn được hàng giá rẻ. Vậy nên, thấy cộng đồng chanhtuoi cho phép đăng bài reviews sản phẩm, nên mình share deal, share cảm nhận sau khi dùng sản phẩm để mọi người dễ dàng chọn lựa hơn!
  • Bình luận
  • Nhúng bài viết
    Nhúng bài viết
    Sao chép đoạn mã dưới đây, sau đó thêm vào website riêng của bạn.
  • Báo cáo nội dung
img_avatar

Bình luận

Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!