Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất, dễ nhất năm 2024?

Bạn đã biết vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất để vay vốn kinh doanh hoặc thực hiện những dự định của mình chưa? Hãy cùng tìm hiểu những nội dung xung quanh lĩnh vực này và tìm hiểu xem thủ tục vay thế chấp sẽ cần những gì ở bài viết dưới đây của Chanh Tươi Review nhé!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một hình thức vay tiền từ ngân hàng với điều kiện phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi vay thế chấp phải có giá trị lớn và đảm bảo vẫn còn quyền sở hữu đối với người đi vay.

Khi thủ tục vay được ngân hàng chấp nhận thì tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay nhưng các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sẽ được ngân hàng giữ lại trong trường hợp người vay không có khả năng chi trả sẽ thu hồi tài sản đó thay cho số tiền đã vay.

Tài sản mang đi vay thế chấp khá đa dạng thường sẽ là những tài sản có giá trị lớn như sổ đỏ nhà đất, ô tô, máy móc, thiết bị có giá trị,... với thời gian vay linh hoạt tùy theo nhu cầu và khả năng chi trả của người vay, tối đa là 25 năm.

Lãi suất khi vay thế chấp sẽ rẻ hơn khi vay tín chấp với lãi suất trung bình khoảng 7% một năm, hạn mức vay có thể lên đến 70-100% giá trị tài sản như vậy sẽ giúp những người cần nguồn vốn lớn có thể vay được để kinh doanh, đầu tư.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp % lãi suất khác nhau khi khách hàng đăng ký vay thế chấp với nhiều loại tài sản khác nhau. Vậy vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất đối với những loại tài sản khác nhau nhỉ?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng rẻ nhất để mua nhà

Năm 2023 ngân hàng đang có mức lãi suất vay thế chấp thấp nhất là TPBank với 6,4%/ năm cho mức vay tối đa là 90% giá trị nhà trong thời gian vay tối đa là 20 năm.

Ngân hàng đang có mức lãi suất cao nhất là VIB với mức lãi là 8,3%/ năm cho 80% nhu cầu vay trong thời gian tối đa là 30 năm.

Các ngân hàng tiêu biểu khác sẽ có các mức lãi suất như sau:

• NCB lãi suất 6,5% với mức vay tối đa là 90% nhu cầu trong thời gian 25 năm
• Agribank lãi suất 6% với mức vay tối đa là 85% giá trị nhà trong thời gian 25 năm
• BIDV lãi suất 7,2% với mức vay tối đa là 100% tài sản cố định trong thời gian 20 năm
• Sacombank lãi suất 7,5% với mức vay tối đa là 100% giá trị mua trong thời gian 25 năm
• Vietcombank lãi suất 7,5% với mức vay tối đa là 70% tài sản cố định trong thời gian 15 năm
• MBBank lãi suất 7,9% với mức vay tối đa là 80% nhu cầu trong thời gian 20 năm
• Techcombank lãi suất 8,29% với mức vay tối đa là 5 tỷ trong thời gian 20 năm.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng mua xe ô tô

Đối với tài sản là ô tô, lãi suất khi vay thế chấp tại các ngân hàng cũng sẽ khác so với tài sản thế chấp là nhà cửa. Cụ thể:

• Ngân hàng có lãi suất thấp nhất là MBBank 6,7%/ năm cho 75% giá trị của xe trong thời gian 7 năm
• Ngân hàng có lãi suất cao nhất là Techcombank 8,29% cho 80% giá trị của xe trong 7 năm
• Các ngân hàng có mức lãi suất tốt tiêu biểu có:
• Ngân hàng PVcombank 7,49% cho 85% giá trị xe trong vòng 6 năm
• Vietcombank 7,5% cho 100% giá trị xe trong vòng 5 năm
• Sacombank 7,5 % cho 100% nhu cầu vay trong vòng 10 năm
• ACB 7,5% với mức vay linh hoạt tùy vào nhu cầu của khách vay trong vòng 84 tháng
• TPBank 7,1 % cho 90% giá trị xe trong vòng 6 năm
• Agribank 7,5% cho 85% tổng chi phí mua xe với thời gian vay linh hoạt theo khả năng chi trả của khách vay
• Vietinbank 7,7% cho 80% giá trị xe trong vòng 5 năm
• BIDV 7,3% cho 90% giá trị xe trong vòng 5 năm.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất để kinh doanh

Với tài sản thế chấp dùng để kinh doanh, đầu tư các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất như sau:

• Ngân hàng MSB có lãi suất 6,99% cho mức vay tối đa là 5 tỷ trong thời gian vay 7 năm
• Ngân hàng Vietcombank có lãi suất 7,5%/năm cho 100% nhu cầu với thời gian vay linh hoạt tùy vào khả năng chi trả của khách hàng
• Ngân hàng Agribank có lãi suất 7,5%/năm cho mức vay tối đa là 90% nhu cầu với thời gian vay linh hoạt
• Ngân hàng MBBank có lãi suất 7,9%/năm cho mức vay tối đa là 90% nhu cầu trong thời gian 15 năm
• Ngân hàng ABBank có lãi suất 6,9%/năm cho mức vay tối đa là 90% nhu cầu trong thời gian 10 năm
• Ngân hàng Techcombank có lãi suất 8,29%/năm cho mức vay tối đa là 5 tỷ trong thời gian 7 năm
• Ngân hàng Sacombank có lãi suất 6%/năm cho mức vay không giới hạn và thời gian vay cũng linh hoạt theo khả năng chi trả của khách hàng.
• Ngân hàng BIDV có lãi suất 6%/ năm cho mức vay linh hoạt tùy vào nhu cầu của khách hàng trong thời gian 5 năm
• Ngân hàng VPBank có lãi suất 7,9%/năm cho mức vay tối đa là 80% giá trị tài sản cố định thế chấp trong thời gian 10 năm
• Ngân hàng Vietinbank có lãi suất 7,7%/năm cho mức vay tối đa là 80% nhu cầu vay trong thời gian 7 năm.

Với bảng % lãi suất này chắc bạn đã có thể nắm được vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất đối với tài sản mình định thế chấp rồi đúng không? Hãy cùng tìm hiểu quy trình vay tiếp nào.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp? Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.

• Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
• Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng là gì? Khi vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích như sau :

• Tài sản dùng để thế chấp sẽ được bộ phận thẩm định định giá cao hơn so với thông thường và số tiền vay có thể đạt 80% giá trị thực tế của tài sản đó.
• Thời gian có vay kéo dài có thể lên đến 25 năm tùy vào đăng ký của khách hàng, như vậy sẽ giúp bớt áp lực kinh tế cho đối tượng vay.
• Trong 1, 2 năm sau khi vay thế chấp mức lãi suất khách hàng phải trả rất thấp chỉ khoảng 6-8% và các năm sau đó sẽ chỉ ở mức 10-12%. Mức lãi suất của các ngân hàng sẽ khác nhau nhưng rất cạnh tranh để thu hút khách vay.
• Khách hàng vẫn được sử dụng các tài sản đã thế chấp như bình thường chỉ có điều các giấy tờ chứng minh giá trị và quyền sở hữu sẽ được phía ngân hàng giữ để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của 2 bên.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay, khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện như sau :

Đối với khách hàng

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam có độ tuổi từ 18-65 có đủ năng lực và hành vi dân sự
• Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với những quy định hiện hành của ngân hàng trong từng thời điểm khác nhau.
• Có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng hàng tháng
• Có lịch sử tín dụng tại các ngân hàng khác tốt, không có tình trạng nợ xấu trong các khoản vay vốn trước đó
• Có tài sản có giá trị đảm bảo với những quy định mà ngân hàng ban hành khi cho vay.

Đối với tài sản

Tài sản có thể thế chấp được tài các ngân hàng khá đa dạng, thông thường những tài sản sau khá phổ biến : giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở, công trình xây dựng, các tài liệu liên quan đến đất đai, tàu biển,... và các tài sản khác theo quy định của luật pháp ban hành.

Các tài sản đó sẽ cần đáp ứng đủ các điều kiện như sau thì khách hàng mới được vay thế chấp :

• Tài sản mang đi thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng vay hoặc khách hàng là người quản lý, sử dụng tài sản đó.
• Tải sản phải được pháp luật công nhận và cho phép, không bị hạn chế các hoạt động mua bán, chuyển đổi, thế chấp,...
• Vào thời điểm vay thế chấp tài sản không xảy ra tranh chấp quyền sở hữu hay quyền quản lý.

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục hoàn thành quá trình vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay còn rất phức tạp, cần trải qua nhiều bước kiểm định về tài sản, điều kiện về khách hàng sau đó kiểm duyệt từ ngân hàng thì mới được vay.

Điều trước tiên bạn cần xác định bản thân và tài sản mình thế chấp có đủ các điều kiện vay vốn hay không, sau đó xác nhận lại chính xác bộ hồ sơ đầy đủ mà ngân hàng yêu cầu để chuẩn bị thủ tục một cách nhanh gọn nhất.

Bộ hồ sơ thông thường gồm có :

• Giấy tờ tùy thân : chứng minh nhân dân, căn cước công dân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu,...
• Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bạn định thế chấp
• Hồ sơ chứng minh bản thân có khả năng trả nợ : hợp đồng lao động, bảng lượng, quyết định thăng chức, tăng lương,...
• Giấy tờ đăng ký đề nghị vay vốn theo dạng tài sản thế chấp.

Cách tính lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Với hình thức này, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần gốc cố định và lãi giảm dần theo thời gian. Tức là sẽ tính gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại. Công thức như sau: 

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng thế nào?

Lấy thông tin khách hàng

Khi đăng ký vay vốn khách hàng sẽ được nhân viên giao dịch tại ngân hàng hỏi 4 câu cơ bản để khách hàng xác định được số tiền vay phù hợp:

• Mục đích vay là gì, nếu vay để kinh doanh thì hình thức kinh doanh là gì, có ký hợp đồng với đối tác hay chưa và thời gian xoay vòng vốn là bao lâu?
• Nhu cầu vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu?
• Tài sản thế chấp là gì?
• Thu nhập trung bình hàng tháng là bao nhiêu, có ổn định hay không, có mấy nguồn thu khác ngoài lương?

Khi bạn cung cấp câu trả lời, nhân viên sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng để hồ sơ vay vốn được duyệt nhanh nhất.

Hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục

Sau khi khảo sát nhu cầu vay vốn của khách hàng nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp như sau:

• CMND hoặc CCCD, hộ chiếu còn giá trị sử dụng của người vay
• Sổ hộ khẩu hoặc tạm trú dài hạn nếu khách hàng không có hộ khẩu tại nơi vay vốn
• Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng: bảng lương, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định thăng chức, quyết định tăng lương,...
• Giấy tờ chứng minh tài sản vay thế chấp
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn,... nếu nguồn thu từ kinh doanh.

Thẩm định tài sản thế chấp

Sau khi tiếp nhận hồ sơ ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp để quyết định số tiền có thể cho khách hàng vay và thời gian cũng như lãi vay là bao nhiêu. Nếu chuẩn bị hồ sơ càng kỹ lưỡng và đầy đủ thì ngân hàng sẽ phê duyệt hồ sơ nhanh chóng nhất.

Phê duyệt khoản vay

Sau khi đã thẩm định xong hồ sơ và tài sản nhân viên của ngân hàng sẽ đề xuất tín dụng và gửi lên cấp trên để tiến hành phê duyệt. Đối với những khoản vay nhỏ ngân hàng sẽ phê duyệt nhanh chóng, đối với những khoản vay lớn ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thêm một lần nữa thì mới có thể phê duyệt được.

Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân

Khi hồ sơ vay vốn được duyệt, phía ngân hàng sẽ thông báo kết quả và khách hàng sẽ đến ngân hàng để ký hợp đồng cũng như hoàn thiện các thủ tục có liên quan khác.

Lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp và các khoản phí đi kèm

Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay đều rất cạnh tranh, một số ngân hàng tiêu biểu có mức lãi suất thấp đã được mình giới thiệu ở phần trên của bài viết này.

 Đối với những khoản phí đi kèm, ngoài việc chi trả lãi suất hàng tháng khách hàng còn phải chi trả thêm một số khoản phí như sau:

• Phí thẩm định tài sản thế chấp
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo
• Phí thanh toán sớm (nếu trả nợ trước hạn sẽ phải đóng khoản phí này)
• Phí phạt thanh toán chậm (nếu chậm thanh toán so với thời gian đã ký sẽ đóng phí này)
• Phí bảo hiểm cháy nổi vật chất, tài sản thế chấp (đối với đất nền không áp dụng khoản này)

Mức phí tại các ngân hàng sẽ khác nhau tùy vào khoản vay của khách hàng và tài sản thế chấp là gì?

Biên độ lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Biên độ lãi suất là % chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi tại cùng một thời điểm, điều này sẽ giúp khách hàng biết được mức lãi suất phải đóng khi vay thế chấp là bao nhiêu. Mỗi ngân hàng cũng sẽ có biên độ lãi suất khác nhau và khách hàng cần tìm hiểu và nắm rõ để chọn được ngân hàng có biên độ lãi thấp từ đó tiết kiệm được chi phí vay của mình.

Bảo hiểm tài sản đảm bảo vay thế chấp

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Đối với những tài sản sử dụng được như nhà cửa, chung cư, máy móc, tàu thuyền,... thì sẽ cần đến bảo hiểm tài sản để đảm bảo trong quá trình vay thế chấp không bị mất mát, hư hỏng, cháy nổ. Khoản bảo hiểm này được xem là bắt buộc nếu khách hàng thế chấp các tài sản như trên và chỉ có đất nền là không cần sử dụng đến khoản này.

Trên đây là bài viết của Chanh Tươi Review về những nội dung chi tiết nhất cho bạn khi có nhu cầu vay thế chấp. Hy vong với nội dung về vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất ở đã giúp bạn tìm được ngân hàng cho vay hợp lý với mức lãi thấp nhất rồi nhé!