Top 9 ngân hàng cho vay theo lương có lãi suất thấp nhất

Vay theo lương là hình thức vay vốn được nhiều người sử dụng hiện nay bởi sự thuận tiện, nhanh chóng và những ưu đãi hấp dẫn. Vậy vay tiền theo lương là gì? Có nên vay tiền theo lương hay không? Những ngân hàng nào cho vay tín chấp theo lương có lãi suất thấp nhất? Hãy cùng mình tìm hiểu ngay nhé!

Vay theo lương là gì? Có nên vay tiền theo lương không?

Vay tiền theo lương là gì?

Vay tiền theo lương là hình thức cho vay tín chấp mà ở đó khách hàng được xét duyệt cho vay dựa trên mức thu nhập ổn định hàng tháng của mình. Mức thu nhập này được đảm bảo thông qua Sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc các giấy tờ tương đương.

Khi khách hàng có thu nhập ổn định đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ đủ điều kiện trả nợ vay, mức độ rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi đáng kể, do đó giúp cho lãi suất hình thức vay này thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác.

Đặc điểm của hình thức vay tiền theo lương

• Điều kiện, thủ tục vay: Vay tiền theo mức lương có điều kiện và thủ tục hồ sơ đơn giản hơn nhiều so với các hình thức vay khác.
• Để có thể vay theo bảng lương, bạn chỉ cần chuẩn bị giấy tờ thiết yếu và hồ sơ chứng minh thu nhập như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú, hợp đồng lao động, bảng lương, phiếu thanh toán lương,... Đặc biệt, các giấy tờ trên đều không phải công chứng phức tạp nên sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức hơn.
• Lãi suất: Lãi suất cho vay tiền theo lương sẽ phụ thuộc vào các phân khúc khách hàng, thời gian làm việc, tuổi, mức thu nhập ổn định hàng tháng, đơn vị đang công, khu vực đang làm việc.
• Lãi suất cho vay khi thông qua hình thức này thường dao động từ 10 cho đến 12%/năm, đã ưu đãi hơn rất nhiều so với những hình thức vay tiền tín chấp khác. Do vậy, với mức lãi suất này, khách hàng khi đã có công việc ổn định được trả lương hằng tháng thì có thể dễ dàng nhận được ưu đãi này.
• Thời gian giải ngân: Thời gian giải ngân cho hình thức vay theo lương qua ngân hàng rất nhanh. Đối với khoản vay không qua thẩm định rủi ro thì chỉ mất tối đa 01 ngày làm việc kể từ khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ, còn đối với khoản vay qua thẩm định rủi ro thì ngân hàng cần tối đa 03 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ.
• Thanh toán: Thời hạn vay của hình thức này khá lâu, có thể lên đến 60 tháng. Do đó, vay tiền qua lương sẽ không tạo áp lực trả nợ quá lớn cho người vay.

Đánh giá có nên vay tiền theo lương không?

Chỉ sau 30 phút sau khi người vay đăng ký vay tiền yêu cầu của khách hàng đã được xử lý, cùng với đó lãi suất thấp giúp đáp ứng nhu cầu vay ngay trong ngày thay vì 3 - 5 ngày như các hình thức vay khác.

Hơn nữa, với kênh hỗ trợ vay tiền nhanh online bạn chỉ cần đăng ký vay hoàn thành hồ sơ trực tuyến theo yêu cầu là khoản vay của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng. Rõ ràng việc vay tín chấp qua lương tại chỗ chỉ bằng điện thoại kết nối Internet ưu việt hơn rất nhiều so với việc đến trực tiếp quầy giao dịch ngân hàng chỉ làm việc giờ hành chính.

Với mong muốn giúp người Việt tháo gỡ khó khăn tài chính và nâng cao chất lượng cuộc sống các ngân hàng không ngừng cải thiện hình thức vay tiền theo lương với những tính năng vượt trội và khác biệt, mang lại lợi ích toàn diện cho khách hàng, dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm.

Các ngân hàng thực hiện mở rộng đến với phân khúc khách hàng có thu nhập thấp và trung bình cũng như những đối tượng không tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam nhằm tạp thuận lợi cho người vay.

Có thể thấy rằng đây là hình thức vay tiền online tiện lợi, nhanh chóng với mức lãi suất ưu đãi và thời hạn vay lâu dài. Vì vậy bạn hoàn toàn có thể cân nhắc sử dụng hình thức vay tiền theo lương này để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Các hình thức vay tín chấp theo lương hiện nay

Hiện nay, vay tín chấp theo lương có 2 hình thức: vay tiền theo lương chuyển khoản và vay tiền theo lương tiền mặt. Trong đó:

• Vay tiền theo lương chuyển khoản: là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương theo hình thức chuyển khoản qua ngân hàng. Với hình thức vay này khách hàng sẽ sử dụng sao kê tài khoản lương để làm hồ sơ vay.
• Vay tiền theo lương tiền mặt: là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương hàng tháng bằng tiền mặt. Khách hàng sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp để làm hồ sơ vay. Tuy nhiên các ngân hàng rất hạn chế hỗ trợ vay tiền theo lương tiền mặt. Thay vào đó, các công ty tài chính hầu hết lại hỗ trợ hình thức này.

Hướng dẫn cách vay tín chấp theo lương

Điều kiện

• Độ tuổi vay từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
• Người vay có thu nhập từ lương chuyển khoản.
• Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, quyết định thăng chức.
• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt:

• Độ tuổi được vay từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay.
• Thời gian làm việc ít nhất 1 năm.
• Nhận lương tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc.
• Không có nợ xấu.

Hồ sơ đăng ký

Một bộ hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo lương sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức vay tiền theo lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:

Hồ sơ vay ngân hàng theo lương bảng lương:

• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
• Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty).
• Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác.

Hồ sơ vay qua lương chuyển khoản:

• Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực.
• Hợp đồng lao động/quyết định công tác.
• Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất.

Quy trình vay tín chấp theo lương

Quy trình vay theo lương bạn thực hiện gồm 5 bước như sau:

• Bước 1 - Tiếp nhận hồ sơ vay: Nhận được yêu cầu vay từ khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ vay tiền theo bảng lương.
• Bước 2 - Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay thông qua một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng, thời gian làm việc của bạn,…
• Bước 3 - Phân tích tín dụng: Sau khi thẩm định khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành phân tích hồ sơ và khả năng tài chính cũng như các yếu tố cần thiết để đưa ra quyết định đồng ý cho vay hay không.
• Bước 4 - Phê duyệt và ra thông báo cho vay: Nhân viên tư vấn tín dụng từ ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt.
• Bước 5 - Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi khoản vay của bạn được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn theo hợp đồng vay. Bạn sẽ được hướng dẫn mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.

Lưu ý khi vay tín chấp theo bảng lương

Để vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng thuận lợi và sử dụng vốn vay có hiệu quả, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:

• Cần nắm rõ khả năng thanh toán nợ vay hàng tháng của mình và cân đối tài chính để vừa đảm bảo việc trả nợ đúng hạn, vừa có thể duy trì cuộc sống ổn định.
• Chuẩn bị đầy đủ và chính xác những hồ sơ, thủ tục liên quan theo điều kiện quy định của ngân hàng về hình thức vay tín chấp theo lương để hồ sơ vay tiền của bạn được xét duyệt nhanh chóng nhất.
• Nắm rõ các khoản phí có thể phát sinh trong quá trình vay và sử dụng vốn vay: phí phạt trả nợ trước hạn, phạt trả chậm, phạt nợ quá hạn…để không bị mất những khoản phí không đáng có. 

Top 9 ngân hàng cho vay tiền theo bảng lương tốt nhất

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Dưới đây là Top 9 ngân hàng cho bay tiền theo bảng lương tốt nhất năm 2022:

1. VPBANK

Hình thức vay tiền theo lương tại ngân hàng VPBank có nhiều lợi ích có thể kể đến như:

• Khách hàng được hưởng mức lãi suất: 6 – 11,2%/năm
• Mức vay tối thiểu 20 triệu, tối đa 500 triệu đồng.
• Mức lãi suất giảm tối đa 4% so với lãi suất thông thường.
• Giải ngân nhanh trong vòng 48h
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Hỗ trợ vay với 4 đối tượng KH: Công an, bộ đội. bác sỹ, giáo viên với lãi suất ưu đãi 1.12%. Thời hạn vay: Từ 1 đến 5 năm

Đăng ký vay tại VPBank

Điều kiện cho vay tín chấp theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Mức lương 4,5 triệu trở lên.
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 23 đến 55 tuổi.
• Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm.

2. Sacombank

Những ưu điểm khi vay tiền theo lương tại ngân hàng Sacombank:

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp.
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn.

MỞ THẺ TÍN DỤNG SACOMBANK VAY DỄ DÀNG

Điều kiện vay tiền theo lương:

• Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Bản chính sao kê lương/bảng lương 03 tháng gần nhất trên 3 triệu.
• Đối tượng khách hàng được vay: tuổi từ 18 đến 55 tổi
• Khách hàng được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp.

3. SHB

Khi vay vốn tín chấp theo lương tại ngân hàng SHB có những ưu điểm nổi bật sau:

• Khách hàng không cần thế chấp tài sản chỉ cần bảng lương.
• Hạn mức vay cao tối đa 400 triệu VNĐ.
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h.
• Thời hạn vay linh hoạt tối đa 48 tháng.
• Lãi suất vay theo lương hấp dẫn, cạnh tranh, được tự lựa chọn phương thức vay.
• Thủ tục vay tín chấp ngân hàng đơn giản.
• Được tư vấn nhiệt tình, không mất chi phí nào trong quá trình xét duyệt.

Để khoản vay tín chấp theo lương tại SHB:

• Đối tượng là các khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
• Độ tuổi được vay: từ 18 đến 55 tuổi (đối với nam tối đa 60 tuổi).
• Thời gian làm việc tại doanh nghiệp ít nhất 3 tháng trở lên.
• Khách hàng không có nợ xấu, không có tiền án tiền sự.

4. OCB

Những lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được khi vay tín chấp theo lương OCB phải kể đến như:

• Sở hữu một khoản vay lớn mà không cần phải thế chấp bất cứ tài sản nào.
• Hạn mức vay gấp 15 lần thu nhập có thể lên đến 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng, khách hàng không bị áp lực trong việc trả nợ.
• Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh so với nhiều ngân hàng trên thị trường.
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng, giải ngân trong vòng 24h.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, có thể trả góp hàng tháng hoặc trả theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng OCB như sau:

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh thành của chi nhánh ngân hàng OCB.
• Độ tuổi cho vay: từ 21 trở lên và không vượt quá 55 tuổi (đối với nữ) hoặc 60 tuổi (đối với nam).
• Có mức thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong thời gian vay.
• Với sản phẩm vay tín chấp CBNV: Mức lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng đối với CBNV tại các tổ chức, 4 triệu đồng/tháng đối với CBNV làm việc tại bệnh viện, trường học…
• Với sản phẩm vay thấu chi tiêu dùng: Mức lương tối thiểu từ 2 triệu đồng trở lên là được.
• Tại thời điểm vay tín chấp theo lương OCB, khách hàng không nợ xấu tại ngân hàng hay đơn vị tài chính nào. 

5. TPBANK

Vay tiền theo lương tại ngân hàng TPBank bạn sẽ được hưởng các ưu đãi sau:

• Khoản tiền vay theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,9 - 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm).
• Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 - 48 tháng.
• Nhận tiền ngay trong 3 - 4 ngày làm việc.

Điều kiện vay tín chấp theo lương:

• Đối tượng khách hàng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank.
• Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
• Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
• Khách hàng không có nợ xấu.
• Các điều kiện khác theo quy định của TPBank.

6. VIETCOMBANK

Gói vay tiêu dùng tín chấp theo lương tại ngân hàng Vietcombank luôn có những chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho người vay như:.

• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% - 16%/năm.
• Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa 500 triệu.
• Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. 
• Thời gian giải ngân 2 - 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tại Vietcombank:

• Độ tuổi được vay: không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên.
• Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
• Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên.
• Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác...).

7. VIETINBANK

Ưu điểm khi vay tín chấp bảng lương tại Vietinbank:

• Gói vay tín chấp cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập.
• Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng, không yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng.
• Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi từ 9,6% – 19,2%/năm trở lên.

Điều kiện vay:

• Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.
• Đối tượng cho vay: từ 23 tuổi - 60 tuổi.
• Đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có lịch sử trả nợ tốt.

8. AGRIBANK

Những ưu điểm khi vay tín chấp bằng lương tại ngân hàng Agribank:

• Dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng.
• Không cần thế chấp tài sản, ạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 - 17,0%/năm.
• Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.

Điều kiện vay vốn bằng lương:

• Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).
• Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương.
• Đối tượng khách hàng được vay: từ 21 đến 58 tuổi.

9. BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại ngân hàng BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm với các ưu điểm sau:

• Không cần thế chấp tài sản.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
• Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.
• Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 - 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 - 60 tuổi (đối với nam).
• Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay
• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chinh nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất.

Câu hỏi thường gặp khi vay theo lương

Trên đây là thông tin liên quan đến hình thức vay tiền theo lương và top ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với lãi suất hấp dẫn được tin dùng nhất hiện nay. Hy vọng bài viết có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn về sau khi tham khảo các thông tin về ngân hàng cho vay theo lương rồi nhé!