Có nên mở thẻ tín dụng VPBank? Ưu nhược điểm và các lưu ý khi dùng

Bạn đang băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng VPBank hay không? Hãy tham khảo bài viết sau đây, Chanh Tươi sẽ chỉ rõ cho bạn những lợi ích, chức năng và những điều cần phải lưu ý khi mở thẻ tín dụng của ngân hàng VP, để bạn có được câu trả lời có nên mở thẻ của ngân hàng này hay không nhé.

Giới thiệu thẻ tín dụng 

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng có tính năng thanh toán mà không cần có sẵn tiền trong thẻ. Bạn sẽ được ngân hàng cấp một số tiền nhất định để thanh toán, số tiền này được gọi là hạn mức thẻ tín dụng. 

 Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các dịch vụ như mua sắm trên website nước ngoài (Amazon, Sephora…), mua ứng dụng di động trên App store, Play store, hay đi du lịch, giải trí. 

Tùy vào hồ sơ mở thẻ và khả năng tài chính cá nhân của bạn đáp ứng với điều kiện ngân hàng đưa ra mà hạn mức sẽ được điều chỉnh khác nhau, bạn được phép chi tiêu toàn bộ số tiền trong hạn mức đó. Và trả lại cho ngân hàng vào tháng tiếp theo.

Thẻ tín dụng được làm bằng chất liệu nhựa polyme với hình dạng và kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng phát hành sẽ có những thiết kế thẻ riêng biệt.

2. Chức năng của thẻ tín dụng

• Thanh toán: Bạn có thể chi tiêu trước trả tiền sau với thẻ tín dụng, riêng thẻ tín dụng quốc tế có thể áp dụng với tất cả những chi tiêu trong và ngoài nước. Trong 45 ngày trước hạn thanh toán thẻ, bạn có thể chi tiêu hoặc rút tiền mà không bị áp dụng lãi suất. Sau 45 ngày sẽ bắt đầu tính lãi suất.
• Rút tiền mặt: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt để chi trả cho các giao dịch của mình. Tuy nhiên phí rút tiền kèm lãi suất khi rút tiền mặt khá cao (thường là 4% tổng số tiền rút)
• Thanh toán online: Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán online nhanh chóng và dễ dàng. Bạn không cần phải đến cửa hàng mà chỉ cần thanh toán qua website, nhận hàng tận nhà. Phương thức thanh toán này tiết kiệm thời gian và công sức hơn rất nhiều so với phương thức mua sắm truyền thống.
• Trả góp: Hiện nay, có rất nhiều cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử chấp nhận khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có cơ hội trả góp với lãi suất 0% và giảm bớt gánh nặng tài chính cho chủ thẻ. Thay ví tích cóp mất nhiều thời gian hay chuẩn bị một khoản tiền lớn, bạn có thể lựa chọn trả góp 0% để vừa hiệu quả hơn khi mua hàng vừa tiết kiệm thời gian.

3.  Các loại thẻ tín dụng

3.1 Phân loại các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng nội địa

Đây là loại thẻ tín dụng chỉ có thể thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước. Ưu điểm của loại thẻ này là phí quản lý và phí dịch vụ không quá cao. 

Tuy nhiên thẻ tín dụng nội địa có hạn mức không lớn, thấp hơn thẻ tín dụng quốc tế. Điều này có thể đưa đến một số trở ngại khi khách hàng sử dụng.  

Mở thẻ tín dụng VPBank miễn phí tại đây

Thẻ tín dụng quốc tế

Đây là loại thẻ có thể thanh toán trong và ngoài nước, đưa đến sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi du lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp bằng các loại thẻ tín dụng quốc tế mà không cần đổi tiền mặt. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng. 

Tuy nhiên, cũng như thẻ tín dụng nội địa, phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng quốc tế khá cao, rơi vào khoảng 4% số tiền giao dịch. 

Bên cạnh đó, với loại thẻ này bạn cũng có thể gặp trường hợp không kiểm soát được tài chính khi chi tiêu quá nhiều.

3.2 Phân loại theo thương hiệu phổ biến trên thế giới

Hiện nay có khá nhiều loại thẻ tín dụng ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng. Trong đó có 2 loại thẻ tín dụng thuộc 2 thương hiệu phổ biến nhất, đó là thẻ Visa và thẻ MasterCard.

Thẻ tín dụng Visa

Đây là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association của Mỹ cung cấp. Thẻ Visa được dùng khá phổ biến ở nhiều quốc gia châu Á, tuy nhiên ở khu vực châu Mỹ, một số điểm thanh toán không chấp nhận loại thẻ này.

Thẻ tín dụng MasterCard

Đây là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty MasterCard Worldwide cung cấp. Thẻ MasterCard được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới, do đó sẽ rất hữu dụng và tiện lợi nếu bạn sở hữu thẻ MasterCard trong trường hợp du lịch, công tác nước ngoài hoặc du học.

Bên cạnh 2 loại thẻ trên, có mấy loại thẻ tín dụng phổ biến khác trên thế giới? Hiện nay, trên thị trường còn có một số thương hiệu thẻ tín dụng khá được ưa chuộng như JCB, American Express hay Diners Club.

Những thương hiệu thẻ này thực chất không có điểm nào khác biệt về chức năng. Đây đều là những loại thẻ hỗ trợ khách hàng chi tiêu qua thẻ nhanh chóng và tiện lợi hơn.

Có nên mở thẻ tín dụng VPBank không?

Thẻ tín dụng của VPBank hiện nay đang là một trong những loại thẻ được nhiều khách hàng lựa chọn. Bên cạnh cách mở thẻ trực tuyến dễ dàng, giao thẻ tận nhà hoàn toàn miễn phí, thẻ tín dụng của VPBank còn có nhiều ưu đãi như:

• Ưu đãi cho chủ thẻ tới 50% tại các đối tác nhà hàng và quán coffee
• Mua sắm trả góp lãi suất 0%
• Hoàn tiền tối đa 5% mọi chi tiêu
• Rút tiền mặt đến 100% tổng hạn mức
• Tích điểm đổi quà cho mọi giao dịch

Mở thẻ tín dụng VPBank miễn phí tại đây

Điều kiện mở thẻ tín dụng Vpbank

Để sở hữu được một chiếc thẻ tín dụng Vpbank, mỗi khách hàng cần thỏa mãn những điều kiện sau:

Cách đăng ký mở thẻ tín dụng Vpbank:

• Đăng ký tại quầy giao dịch: Mang hồ sơ đến điểm giao dịch của ngân hàng Vpbank. Điền vào phiếu đăng ký thẻ tín dụng. Sau khi nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ và tiếp nhận. Bạn sẽ có từ 10 – 15 ngày để đến ngân hàng để nhận thẻ tín dụng.
• Đăng ký online: Bạn lần lượt theo các bước sau:

Hãy cùng tìm hiểu 5 loại thẻ nổi bật với những ưu đãi riêng biệt, bao gồm hoàn tiền, tích điểm và rút tiền của ngân hàng VP

Các loại thẻ tín dụng VPBank nổi bật

1. Thẻ tín dụng VPBank Lady

• Loại thẻ: Classic
• Đối tượng phù hợp: Khách hàng thành đạt có thu nhập 7-15 triệu đồng mỗi tháng. Hay những người có nhu cầu đóng học phí cho con cái, chăm sóc gia đình, mua sắm
• Hạn mức tín dụng từ 20 – 500 triệu đồng
• Hạn mức giao dịch: 200 triệu đồng /ngày
• Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 2.79%/tháng
• Phí thường niên là 499.000 VNĐ
• Ưu đãi nổi bật như hoàn tiền 5% cho các khoản chi tiêu giáo dục, y tế, bảo hiểm, 2% cho chi tiêu cho siêu thị, 0,3% chi tiêu khác. Miễn phí thường niên khi thỏa mãn điều kiện.

2. Thẻ tích điểm MasterCard MC2

• Loại thẻ: Classic
• Đối tượng phù hợp: Thẻ dùng thích hợp cho người mới đi làm và lần đầu tiên sử dụng thẻ tín dụng, có thu nhập từ 4,5-7 triệu đồng mỗi tháng. Đặc biệt, đối với khách hàng có nhu cầu mua sắm, xem phim, ăn uống thường xuyên.
• Hạn mức tín dụng: Khách hàng có nhu cầu sử dụng từ 10-70 triệu đồng
• Hạn mức giao dịch: 70 triệu đồng /ngày
• Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 3.19%/tháng
• Phí thường niên là 299.000 VNĐ
• Ưu đãi nổi bật như tặng mã voucher khi mua vé xem phim tại CGV, tặng bảo hiểm thẻ tín dụng hay tích điểm đổi quà

3. Thẻ tín dụng Number 1

• Loại thẻ: Classic
• Đối tượng phù hợp: Là công nhân viên có thu nhập từ 4,5 triệu đồng một tháng, Khách hàng có nhu cầu tiền mặt cao, mua trả góp các mặt hàng có giá trị như xe máy, điện thoại…
• Hạn mức tín dụng: Khách hàng có nhu cầu sử dụng từ 1-30 triệu đồng
• Hạn mức giao dịch: Khoảng 70 triệu đồng /ngày
• Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 3.75%/tháng
• Phí thường niên của Number 1 là 150.000 VNĐ
• Ưu đãi nổi bật như miễn phí rút tiền mặt, tích điểm đổi quà hay các loại trả góp lãi suất ưu đãi

4. Thẻ tín dụng Stepup

• Loại thẻ: Classic
• Đối tượng phù hợp: Đối tượng khách hàng là nhân viên văn phòng có thu nhập ổn định từ 7-15 triệu đồng mỗi tháng, hay người có nhu cầu mua sắm online, chăm sóc bản thân, nhu cầu giải trí và chi tiêu cao
• Hạn mức tín dụng từ 20 – 500 triệu đồng
• Hạn mức giao dịch: 200 triệu đồng /ngày
• Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 2.79%/tháng
• Phí thường niên là 499.000 VNĐ
• Ưu đãi nổi bật như hoàn tiền 5% cho mua sắm online, bảo hiểm, 2% cho chi tiêu ăn uống, xem phim và 0,3% cho chi tiêu khác. Đặc biệt khách hàng sẽ được miễn phí thường niên khi thỏa mãn điều kiện

5. Thẻ tín dụng VNA

• Loại thẻ: Platinum
• Đối tượng phù hợp: Đối tượng khách hàng là doanh nhân có thu nhập cao trên 12 triệu đồng mỗi tháng. Người hay đi du lịch, công tác, di chuyển bằng máy bay
• Hạn mức tín dụng từ 40 triệu – 1 tỷ đồng
• Hạn mức giao dịch: 300 triệu đồng /ngày
• Lãi suất quá hạn: Trung bình vào khoảng 2.59%/tháng
• Phí thường niên là 000 VNĐ
• Ưu đãi nổi bật như: Khách hàng sẽ được tích dặm bay và hoàn toàn miễn phí thường niên. Sở hữu dịch vụ phòng chờ đẳng cấp. Đặc biệt là các trả góp ưu đãi và miễn phí Grab đến sân bay

Ưu nhược điểm của thẻ tín dụng VPBank

 Những lợi ích bất ngờ của thẻ tín dụng Vpbank

- Là công cụ hỗ trợ tài chính đắc lực: Nếu bạn đang cần một nguồn tiền trong thời gian gấp rút. Thẻ tín dụng chính là công cụ đắc lực cho bạn. Nó giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều thời gian và công sức trong việc tìm kiếm nguồn tiền. Nghĩa là bạn hoàn toàn có thể rút tiền từ thẻ tín dụng trong trường hợp cấp bách.

- Khả năng thanh toán tiện lợi: Việc thanh toán trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn nhờ thẻ tín dụng. Nó sẽ giúp bạn chủ động chi tiêu, không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt. Ngoài ra nó cũng có thể thanh toán được các hóa đơn điện nước, mua hàng trực tuyến.

- Hưởng nhiều ưu đãi: Hầu hết mọi ngân hàng đều có các chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng. Bạn cũng được giảm giá khi mua hàng, thanh toán dịch vụ. Được chiết khấu khi đặt phòng khách sạn, đặt vé máy bay. Hoàn tiền mặt, tích điểm thưởng khi ăn uống, xem phim. Thậm chí Vpbank còn có chương trình mua hàng trả góp với lãi suất 0%.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích như vậy. Song khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ cũng cần lưu ý một số điểm sau để tránh vướng phải những rủi ro không đáng có.

- Lãi suất quá hạn: Thông thường các thẻ tín dụng sẽ được miễn lãi 45 ngày. Tuy nhiên sau thời gian 45 ngày miễn lãi, nếu không thanh toán số tiền đã chi tiêu, bạn sẽ bị tính lãi suất số tiền đó. Do đó, bạn cần chú ý các tin nhắn sao thê, thông báo từ phía ngân hàng. Và tuyệt đối không được quên ngày hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của mình.

- Không nên rút tiền mặt nếu không thực sự cần thiết: Do thẻ tín dụng được mở với mục đích thanh toán khi chi tiêu. Nên các giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí cao, từ 4%. Nếu rút nhiều lần hoặc rút số tiền lớn, chủ thẻ sẽ phải mất một số tiền phí không nhỏ.

- Không nên cho mượn hoặc để mất thẻ: Khi mất thẻ sẽ rất dễ bị mất tiền trong thẻ, nếu không kịp thời khóa thẻ. Thậm chí bạn cũng rất dễ bị kẻ gian lợi dịch để thực hiện các giao dịch bất chính. Vì vậy hãy giữ thẻ tín dụng thật kỹ và không để lộ số thẻ, số CVV để phòng tránh bị mất tiền.

- Có thể mắc nợ vì thẻ tín dụng khi chi tiêu quá đà: Điều này không phải không có. Bởi nhiều chủ thẻ thường rơi vào tình trạng “vung tay quá trán”. Chi tiêu vượt khả năng chi trả dẫn đến mắc nợ ngân hàng một số tiền lớn. Đồng thời việc cộng dồn lãi suất quá hạn cũng khiến việc hoàn trả tiền khó khăn hơn.

Chính vì vậy, để đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng. Bạn nên lưu ý những điểm đã được nhắc ở trên. 

Hi vọng rằng với những thông tin vừa chia sẻ ở trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn thẻ tín dụng VPBank là gì? và trả lời được câu hỏi có nên mở thẻ tín dụng VPBank hay không rồi nhé.