Nợ xấu có mua trả góp được không? Người thân bị nợ xấu thì sao?

2.1 Nợ xấu nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm nợ này bao gồm:

2.2 Nợ xấu nhóm 2: Nợ cần chú ý

Nợ nhóm 2 cần chú ý các khoản nợ như sau:

• Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu
• Xem xét hỗ trợ vay lại sau 12 tháng.

2.3 Nợ xấu nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ này bao gồm các khoản nợ như sau:

2.4 Nợ xấu nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Nhóm nợ này bao gồm:

2.5 Nợ xấu nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm nợ này dựa trên các tiêu chí sau:

• Nợ quá hạn trên 360 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
• Xem xét hỗ trợ vay lại sau 5 năm.

3. Nợ Xấu Có Mua Trả Góp Được Không?

Các chương trình "Mua trả góp/ Mua trước trả sau" đã trở nên ngày càng phổ biến. Vậy người có nợ xấu có mua trả góp được không? Điều này sẽ tùy tùy thuộc vào mức độ đánh giá nợ xấu từ CIC. Hoặc tùy thuộc vào đơn vị tổ chức cho vay mua trả góp như sau:

• Fe Credit: Hỗ trợ cho khách hàng vay khi nằm trong nhóm nợ xấu 1, 2 và đã hoàn tất tiền nợ và phí phạt của ngân hàng. 
• Home Credit: Dành cho những khách hàng bị nợ xấu nhóm 1, 2 và có nghề nghiệp với mức lương ổn định.
• MCredit: Điều kiện để khách hàng vay được ở công ty này là thuộc nhóm 1 nhưng không trả chậm thường xuyên và liên tục.

Lưu ý: Để có cơ hội được giải ngân hợp đồng mua trả góp cao thì bạn nên chọn công ty tài chính làm hồ sơ vay mua trả góp tại các công ty tài chính khác tổ chức tài chính cũ nơi bạn bị dính nợ xấu.

Nợ xấu nhóm 3,4,5: Đây là nhóm nợ xấu nghiêm trọng, không có bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào chấp nhận cho vay. Điều duy nhất và bắt buộc là phải đợi từ 3-5 năm theo quy định.

4. Người Thân Bị Nợ Xấu Có Mua Trả Góp Được Không?

Để hiểu rõ về điều này, chúng ta cần phải xem lại điều kiện mua trả góp. Bất kỳ cá nhân nào khi vay đều phải có sổ hộ khẩu để đối chiếu và kiểm tra CIC của người đi vay, cũng như những thành viên trong gia đình.

Đối với hầu hết các ngân hàng, việc có người thân trong hộ khẩu bị nợ xấu sẽ không được vay vốn. Nhưng khi mua trả góp, việc có người thân trong hộ khẩu có nợ xấu bạn vẫn có thể mua trả góp được.

Vì sao lại như vậy?

Thực chất, các khoản vay mua trả góp đều do các công ty tài chính hỗ trợ. Nhưng đơn vị này cho vay với điều kiện đơn giản hơn rất nhiều so với ngân hàng. Và các gói vay trả góp chỉ là hình thức vay tài chính tiêu dùng nhanh. Các đơn vị cho vay sẽ dựa vào hồ sơ cá nhân của người đứng ra vay để xét duyệt chứ không xét duyệt hộ khẩu.

Hơn thế nữa, những khoản vay trả góp thường là những khoản vay có hạn mức nhỏ, thời gian vay ngắn. Thế nên những công ty tài chính có thể thu hồi tiền cho vay nhanh chóng. Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể yên tâm. Trong hộ khẩu có người bị nợ xấu vẫn mua trả góp được bình thường nhé.

5. Có Nên Mua Trả Góp Khi Nợ Xấu?

• Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng: Người vay có thể nhanh chóng thanh toán hết số tiền nợ. Sau khi tất toán, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC.
• Đối với các khoản nợ trên 10 triệu đồng: Người vay cần tất toán sớm nhất khoản nợ cả gốc lẫn lãi cho đơn vị cho vay. Sau khi tất toán, ngươi vay thông báo với người quản lý khoản nợ, yêu cầu xác minh khoản nợ đã được thanh toán. Và trong khoảng 12 tháng tình trạng tín dụng của khách hàng sẽ đáp ứng đủ các điều kiện cho vay của các ngân hàng, tổ chức tài chính

• Các khoản vay/chi tiêu tín dụng không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng: Hãy đảm bảo chắc chắc bạn có đủ khả năng chi trả trong thời gian sắp tới cho khoản vay của mình. 
   
• Không vay một lúc nhiều nơi, không vay nợ mới để “đắp” nợ cũ: việc “nợ dồn nợ” này gây ra rủi ro rất lớn và ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của bản thân người đi vay.
• Kiểm soát chi tiêu và đặt lịch nhắc các khoản vay: để không gặp phải các trường hợp quên thanh toán khoản vay dẫn đến phát sinh lãi, phí phạt… người đi vay cần lưu ý ghi nhớ, đặt lịch nhắc hẹn.